18/10/2021
📌Новый закон о тестировании инвесторов!
С 1 октября 2021 года появится новый инструмент – тестирование инвесторов при продаже им сложных продуктов.
За последние годы на фондовый рынок вышли более 10 млн новых инвесторов. С одной стороны - это хорошо, с другой – есть риск.
И чтобы закрыть этот риск, на примере других рынков, решили сделать тестирование, которое замотивирует покупать сложные продукты с умом.
🔹50% ценных бумаг будут доступны без теста. Какие именно:
👉Облигации российских эмитентов с высоким рейтингом.
👉Корпоративные облигации с высоким рейтингом.
👉Большой класс иностранных цб, которые входят в крупнейшие индексы (NasDaq, S&P500 и т.д.)
👉Акции надежных российских компаний.
👉Паи биржевых, открытых и интервальных ПИФов.
👉Паи ETF (для них обязательное тестирование предусмотрено с апреля 2022 года)
Во всех остальных случаях надо будет пройти тестирование при покупке инструмента.
✔️11 тестов по 11 разным видам инструментов.
Если у человека на 01.01.2020 года уже был опыт торговли конкретным инструментом, то он может продолжать вести торговлю без теста.
👉Экзамен по каждому инструменту состоит из семи вопросов. Три из них — на самооценку инвестора. Участника тестирования спросят, обладает ли он знаниями о финансовом инструменте, работал ли с ним и как долго, сколько сделок с этим видом активов заключил за последний год.
👉Еще четыре вопроса позволят проверить уровень знаний инвестора об инструменте. Чтобы успешно сдать экзамен, необходимо верно выполнить все задания из этого блока. У некоторых брокеров может быть больше вопросов.
⏰ Время, на прохождение теста, не ограничено. Так же не ограничено количество прохождений.
Списки вопросов можно посмотреть на сайте Банка России, кому интересно, напишите мне в директ, пришлю ссылку.
Вы будите проходить тестирование или инвестируете в исключительно безрисковые инструменты?
18/10/2021
📌Как составить портфель из ETF? Пошаговый план.
⠀
В своем блоге я довольно много говорю о плюсах индексного инвестирования и о том, что наилучший инструмент для начинающего инвестора – это ETF (Exchange Traded Funds).
⠀
Сейчас без лишних слов хочу поделиться алгоритмом составления портфеля из фондов. Лайк посту и поехали.
⠀
👉Шаг 1. Определить финансовую цель и горизонт инвестирования
⠀
Набор инвестиционных инструментов в портфеле будет отличаться в зависимости от цели.
⠀
Например, при формировании пенсионного капитала через 20+ лет можно использовать более агрессивные инструменты, например, фонды акций, потому что на таких больших горизонтах приоритет - максимизация доходности, размера накопленного капитала, и у нас есть время, чтобы переждать просадки на рынке акций.
⠀
Если же речь идет о покупке машины через 3 года – здесь нужно максимально снизить волатильность (риск) портфеля и сконцентрироваться на накоплении и сохранении капитала, нежели на получении максимальной доходности.
⠀
🤔 Поэтому сейчас сядьте и подумайте – под какую цель формируем портфель? Какой у нее срок?
⠀
👉Шаг 2. Определить свое отношение к риску
⠀
Для этого существует немало тестов на определение риск-профиля инвестора – гугл в помощь. Как пример – тест на риск-профиль на сайте Мосбиржи (кому нужна ссылка, пишите в директ, скину).
⠀
Единственное, что мне не понравилось в этом тесте – рекомендации по результату прохождения: например, совет разделить инструменты между «облигациями, ETF и акциями» не совсем корректен. ETF сам по себе может быть как на акции, так и на облигации. Поэтому на данном этапе нужно лишь выяснить, какой вы инвестор – агрессивный, умеренный или консервативный. ✅
⠀
👉Шаг 3. Распределение активов по классам
⠀
Теперь, когда вы сформулировали свое отношение к риску и понимаете, насколько готовы к просадкам, нужно определить, какая доля вашего портфеля достанется каждому классу активов.
⠀
Графические ориентиры для этого ищите на слайдах в Карусели. И помните, никто не даст готового рецепта для вашего портфеля. Моя задача – дать ориентир и максимум информации, чтобы вам было проще принять самостоятельное решение.
18/10/2021
Вы покупаете регулярно валюту?
Если да, то наверняка встаёт вопрос, что с ней делать? Давайте разберём варианты вложения валюты:
🔹Обычный счёт. Просто счёт, на котором лежит валюта. Без процентов на остаток, но и без комиссий на снятие и пополнение. Так себе вариант…
🔹 Накопительный счёт. Очень удобный и выгодный способ если валюту надо сохранить на короткое время или в качестве подушки безопасности. Ставки от 0,1% до 1% на остаток по счету.
🔹 Депозит. Ставки по депозитам в $ и € очень маленькие. И даже в некоторые периоды времени уходят в минус и вы платите банкам за то что ваши деньги лежат у них на счетах.
🔹 Облигации федерального займа в долларах. Доступны всем. Минимальный порог входа на данный момент 270$ под 1,5-2% годовых. Подробности уточняйте у своего брокера. А если нет брокерского счета, то самое время открыть.
🔹 Акции в валюте. Не только иностранные, но и российские. (Российские акции в валюте называются депозитарными расписками). Так же как и с облигациями в валюте, обратите внимание что налог платится в том числе и с роста цены валюты.
Если у вас есть ещё идеи куда вложить валюту, пишите в комментариях 👇
А так же пишите какой способ используете вы👇
